关于理财规划服务合同的中心内容汇总
篇一：理财规划服务合同
理财规划服务合同
本合同由下列各方于 年 月 日于 签署：
甲方：
代表人：
地址：
电话：
传真：
电子信箱：
乙方：
地址
电话：
传真：
鉴于：
（1）甲方 （以下简称“甲方”）系依据中华人民共和国法律成立并依法存续的金融机构，为客户提供专业理财规划服务；
（2）乙方 （以下简称“乙方”）拟基于其自身财务现状委托甲方帮助理财；
（3）甲方同意接受乙方的委托，并指派专门的理财规划具体承办乙方委托的事务。
因此，基于前述，双方达成合同如下：
第一条 委托事项
双方约定，甲方基于乙方的财务状况为乙方制定理财方案，协助乙方执行理财方案，并在执行过程中根据具体情况对理财方案进行必要的调整。
第二条 理财服务费用
1、双方约定，乙方就甲方提供的理财服务向甲方支付理财服务费 元人民币，并按照下列步骤分期支付：
（1）本协议签署之日，乙方向甲方支付 元人民币；
（2）甲方向乙方交付书面理财方案之日，乙方向甲方支付 元人民币。
2、甲方为乙方制定理财方案、协助乙方执行理财方案的过程中所发生的差旅费、交通费或查询
等费用均由乙方承担。
第三条 陈述与保证
1、甲方声明与保证如下：
（1）甲方是依据中华人民共和国法律成立并有效存续的金融机构，有资格提供理财规划服务；
（2）甲方所指定的具体承罗理财规划业务的理财规划具有相应的胜任能力，已经通过国家理财
规划师职业资格考试，并取得执业证书；
（3）甲方及甲方指定的理财规划师勤勉尽责，以合理的谨慎处理乙方委托的事务；
（4）甲方及其指派的理财规划师保证对在业务过程中知悉的乙方的隐私或商业秘密不向任何个
人或机构披露；
（5）甲方及其指派的理财规划师与在理财方案中所推荐的金融产品或服务的提供机构无雇佣关
系或其他任何具有经济利益的合作关系，如此后发生前述任何一种或数种关系，则甲方将及时向乙方披露。
2、乙方声明与保证如下：
（1）乙方按照本合同的约定及时交纳理财服务费；
（2）乙方向甲方提供与理财方案的制定有关的一切信息，并保证该信息真实准确；
（3）乙方为甲方协助其执行理财方案提供一切便利。
第四条 权利与义务
1、甲方享有下列权利：
（1）收取理财服务费；
（2）甲方对其制定的理财方案拥有知识产权，除乙方自己使用外，未经甲方许可，不得许可给
任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露；
（3）有权要求乙方提供真实信息。
2、甲方负有如下义务：
（1）制定和向乙方交付书面理财方案；
（2）协助乙方执行理财方案；
（3）就理财方案的执行进行跟踪，并根据具体情况适时加以改进；
（4）保守乙方的隐私和商业秘密；
（5）如实向乙方披露已经存在的或在业务过程中产生的冲突利益。
3、乙方享有下列权利：
（1）取得书面理财方案的权利；
（2）要求甲方协助执行理财方案的权利；
（3）要求甲方根据实际执行情况改进理财方案的权利；
（4）要求甲方保守隐私和商业秘密的权利；
（5）要求甲方披露冲突利益的权利。
4、乙方负有下列义务：
（1）依据合同约定及时交纳理财服务费的义务；
（2）向甲方提供真实信息的义务；
（3）为甲方协助其执行理财方案提供便利的义务。
第五条 违约责任
1、甲方的下列行为视为违约，乙方有权追究甲方的违约责任：
（1）甲方未按照本合同的约定交付书面理财方案的，经乙方催告后五个工作日内仍未交付的，
乙方有权宣告解除合同，甲方应退还乙方交纳的理财服务费。
（2）如甲方未按照本合同约定协助乙方执行理财方案，则乙方可以宣告解除合同，并有权拒绝
支付执行理财方案阶段应当交纳而尚未交纳的理财服务费，但无权要求退还取得本合同签署之日所交付的第一期理财服务费；
（3）如甲方违反本合同约定的保密义务，乙方有权宣告解除合同，甲方应全部退还所收取的理
财服务费，造成乙方损失的，乙方有权追究甲方的赔偿责任；
（4）如甲方在存在利益冲突的情况下未及时向乙方披露，则乙方可宣告解除本合同，已经交纳
的理财服务费甲方不予以退还，尚未交纳的不再交纳，如因此给乙方造成损失，乙方有权要求赔偿。
2、乙方的下列行为视为违约，甲方有权追究乙方的违约责任：
（1）如乙方未按照本合同约定交纳其他任何一期理财服务费，则甲方有权拒绝履行约定的协助执行理财方案的义务；
（2）如乙方未按照本合同约定交纳其他任何一期理财服务费，则甲方有权拒绝履行约定的协助执行理财方案的义务；
（3）如乙方不提供真实信息或不提供其他协助，则甲方有权拒绝制定并交付理财方案，并有权拒绝协助执行理财方案。
第六条 争议解决
凡因本合同或本合同的履行发生任何争议，均应通过友好协商予以解决，如通过协商仍不能解决，则按照下列方式之一解决：
（1）向北京仲裁委员会提请仲裁；
（2）向甲方所在地法院提起诉讼。
第七条 特别提示与声明
1、甲方特别提示，甲方提供的仅仅是咨询服务，对乙方投资任何金融或实业工具均不做任何收
益保证，甲方已极尽合理之注意义务防止所指派的理财规划师向客户做出任何收益保证或其他具有类似性质的承诺，如理财规划师做出该种保证或承诺，均非甲方的意思表示，乙方不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，甲方不承担任何责任。
2、乙方特别声明，本合同内容系双方逐一协商、谈判而达成，并非任何一方提出的格式合同。
因本合同的解释发生歧义时，按照合同的文义以对双方平等的方式予以解释。
3、乙方特别声明，乙方完全知悉并理解甲方提供的仅仅是咨询服务，对理财方案中建议的投资
方式和投资工具不做任何收益保证或其他类似性质的承诺，如承办的理财规划师做出该种保证或承诺，则不信赖该保证或承诺，如信赖该保证或承诺因此而造成损失，或因市场变化等原因造成投资损失，均不追究甲方任何责任。
第八条 其他
1、本协议一式两份，双方各持一份，具有同等法律效力；
2、本协议自双方签署之日起生效。
甲方：
代表人：
乙方：
签字：
篇二：理财顾问服务概述
理财顾问服务概述
理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 理财顾问服务内容
理财顾问服务是以客户为中心，以客户需求为向导，以客户价值创造和维护为宗旨，对目标客户实施关系管理和客户价
值管理。
理财顾问服务的'特点：
（1）理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项目。
（2）理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
（3）在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金，并且承担由此产生的收益
和风险。
（4）以第三方公正立场??
理财顾问服务要素：
（1）理财顾问服务的主题，商业银行；
（2）客体，服务对象；
（3）内容，包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。
客户分析
1.客户信息收集
客户信息的范围包括：客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或关系人相关信息等。
2.客户财务状况分析
（1）个人资产负债表（总资产=总负债+净值（净资产））
个人负债
根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债；根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债；按照财产的
流动性分类，个人资产可分为固定资产、流动资产。
（2）个人的现金流量表
个人收入的来源和分类；个人费用支出的分类；个人现金流量表的编制。
现金流量表的编制要符合的原则有：真是可靠原则、反应充分原则、明晰性原则、及时性原则、本币反应原则、充分揭
示原则。
现金流量表主要包括以下几方面：年度、计量单位、现金流入流出情况。
在编制流量表时，要注意以下几个方面：
第一，以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目，未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会现
实在流量表中。
第二，期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目。因此每月房贷的缴款额应区分本金与利息：利息费用是现金流出
科目，房贷本金是负债科目减少。
第三，保险支出的处理（有没有储蓄性质——费用、资产）。
（3）财务报表的分析和诊断
收入类型及特点；收入稳定性分析和变动趋势分析；支出的分类、变动及大额之处的预期安排；资产项目分析；负债项
目分析；财务比率分析；家庭整体状况的分析和诊断。
客户风险和其他理财特性分析
客户风险特性是由许多因素决定的，例如年龄、经验财力、价值取向等。
（1）客户的风险类型
保守型投资者、轻度保守型投资者、均衡投资者、轻度进取型投资者、进取型投资者。
（2）客户类型的辨别，一般来说主要利用心理学的方法对客户的风险偏好进行测量与评估。
（3）投资者风险类型与投资组合
客户需求和目标分析
客户的三个类别：A B C。“二八法则”
客户理财规划
一个理财目标是否合理，必须针对不同客户的具体情况来确定。除了要区分客户目标是否必须以外，在制定时还必须了
解一下几个原则：
A.制定理财目标时要具体化，并且将最终希望达到的财务状态加以明确；B.将预留现金作为必须实现的财务目标来完成
；C.作为制定理财规划方案的基础，客户的理财目标必须具有合理性和可实现性，而且，不同的计划之间应该没有矛盾
；D.应区别哪些是短期目标、哪些是长期目标，并且在有关目标后面标明实现的时间；E.短期目标、中期目标和长期目
标要同时兼顾，不可厚此薄彼；F.如果理财从业人员在进行规划时，客户的财务目标有所变动，应以书面形式加以确认
。
一个合理的理财目标应具备以下特点：可调整性、可实现性、可量化性、协调和层次性。
现金流、消费和债务管理
（1）现金流管理（现金流量图、现金流量结构分析、现金流管理目标、应急金的准备）。
（2）消费管理
（3）债务管理（78法则、债务成本、消费信贷的来源与管理、债务重组）。
债务重组的原则：双赢性原则、适应性原则、一致性原则。债务重组的方法：个人自愿安排、债务舒缓计划、债务综合
保障管理
理财产品分为以下五种属性：融资属性、保值属性、投资属性、投机属性和保险属性。
税务管理
个人所得税：个人所得税是指国家制定的调整个人所得税征收与缴纳义务权利义务关系的法律规范。 《中华人民共和国个人所得税法》、《中华人民共和国个人所得税实施条例》以及财政部、国家税务总局发布的相关补
充规定等。
征收范围：略
工资、薪金所得所适用九级超额累进税率，税率为5%-45%,,月收入一旦超过每级应纳税所得额的最大值，超过部分就以
同级税率征税。
个体工商户的生产、经营所得与企事业单位的承包经营、承租经营所得适用五级超额累进税，税率为5%-35%。 劳务所得，20&，30%，40%。
稿酬所得：稿酬所得适用20%的比例税，另外再按应纳税所得额减征30%，故其实际税率为14%。
特许使用费所得，利息、股利、红利所得，财产租赁所得，偶然所得和经国务院财政部门确定征税的其它所得，20%。
消费税。
营业税。
土地增值税，30%-60%。
印花税，1988.10.1开始征，属于行为税。
房产税。
契税（土地、房产）。
车船使用税
税收管理基本原则：
合法性原则、净收益原则、综合性原则、风险规避原则。
基本的税务管理策略：
（1）把握税务管理时机；（2）收入分解转移：合伙，家庭信托、赠与、销售；（3）投资于资本利得；（4）杠杆投资
；（5）利用税负抵免政策。
投资管理
（1）投资组合管理。
（2）投资组合的原则：投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。
（3）投资组合管理。
（4）个人资产配置。
个人理财业务营销
个人理财业务是商业银行面对个人开展的特色业务，建立良好的客户关系成为影响个人呢理财业务开展的关键。客户关
系管理日益成为商业银行开展业务、发展规模的关键。主要有以下原因：
（1）外部市场需求变化的需要。
（2）内部管理理念和管理模式变化的需要。
（3）核心竞争力提升的需要。
（4）信息技术发展的支持。
客户关系概述
客户关系是指企业为达到其经营目标，主动与客户建立起的某种联系。
客户关系管理定义
客户关系管理（CRM）：现代信息技术、经营理念和管理思想的结合体，它以信息技术为手段，通过对以“客户为中心
”的业务流程的重新组合和设计，形成一个自动化的解决方案，以提高客户的忠诚度，最终实现业务操作效益的提高和
利润的增长。
客户关系管理目标
提高效率、拓展市场、保留客户、全员客户管理、有效管理、辅助决策。
客户关系管理内容：客户营销（特征：信息沟通的双向性、战略过程的协同性、营销活动的护理型、信息反馈的及时性
）、客户关系维护（留住老客户、寻找真正的盈利客户、挖掘客户的潜在价值）。
银行客户关系管理：所谓的客户关系管理（CAM）就是把每一个不同角度、不同层面所掌握的信息采集回来后归纳到一
起，形成一个很大的数据库，而且这个数据库是共享的——这就是客户关系管理系统（CRM）的本质。 理财产品销售
理财产品的销售包括四个部分：开发产品、宣传产品、提供理财产品、售后反馈。
客户管理关系包括七个方面的内容：客概况分析（profiling）、客户忠诚度分析（persistency）、客户利润分析
（profitability）、客户性能分析（performance）、客户为来分析（prospecting）、客户产品分析（product）、客
户促销分析（promotion）
《中国银行业从业人员职业操守》是中国银行业首部系统、完整的职业操守规定。凡在中国境内设立的银行金融机构工
作的人员，均应遵守《职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督。《职业操守》的制
定旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员整体素质和职业
道德水平。
从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争。 理财顾问服务和综合理财服务的区别：理财顾问服务，使之商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投
资产品推介等专业化服务。但是商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品等进行产品介绍、宣传和推介等
一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。综合理财服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上，
接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。二者的区别在于，在
理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并且承担由此产生的收益和风险。而综
合理财服务活动，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益和风险由客
户或客户按照银行约定方式承担。
结构性存款产品和一般存款储蓄产品的联系和区别：
结构性存款产品是指结合了固定收益证券和金融衍生产品，其收益率与产品中规定的国际市场上的利率、汇率、证券或
金融产品挂钩的组合存款。它与一般储蓄存款产品既有区别又有联系。结构性存款产品是在普通存款的基础上嵌入某种
金融衍生工具（主要是各类期权），从而使存款人在承受一定风险的基础上获得更高的收益。商业银行不得一般储蓄存
款产品单独做理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭售。商业银行的理财计划中包括结构性存款产
品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相隔离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按
篇三：全方位理财规划报告书
全方位理财规划报告书
客
户：孟先生
金融理财师：陈焕彩
完成日期：2014年09月06日
服务公司：工商银行
目录
CONTENTS
04
第二┃基本状况介绍04
客户基本信息04
家庭生命周期04
规划限制
05
第三┃宏观经济与基本假设
07
第四┃客户的理财目标与风险属性界定
07
客户的理财目标08
客户的风险属性
09
第五┃家庭财务报表编制与财务诊断09
您的财务现状小结09
家庭财务报表11
家庭财务分析
13
第六┃资产配置13
您的目标投资组合13
有效前沿
14
资产配置结果对比14
投资组合调整建议
15
蒙特卡洛(Monte Carlo)分析
17
第七┃保险管理17
社会保障信息17
商业保险信息18
加保计划
20
第八┃理财目标可行性分析
21
第九┃情景分析
23
第十┃现金流分析
24
第十一┃敏感度分析
25
第十二┃产品配置
26
第十三┃风险告知与定期审视26 风险告知26
定期审视
27
附录
27
风险属性问卷28
全生涯仿真表
全方位理财规划报告书
声明
Statement
金融理财师：陈焕彩
尊敬的孟先生先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
专业胜任说明：本公司金融理财师陈焕彩女士为您制作此份理财规划报告书。
其经验背景介绍如下：
学历：大专
专业认证：
工作经历：
专长：
保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
应揭露事项：
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险
产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。
推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：工商银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
客户：孟先生 工商银行 金融理财师：陈焕彩03
Customer Profile
以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。
客户基本信息
客户信息：
家庭成员：
您的家庭目前处于 成长期（满巢期）。
这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。
1. 避免投资工具：股票。
2. 保费预算：孟先生收入的10%，孟太太收入的10%。
客户：孟先生 工商银行 金融理财师：陈焕彩
04
Economic Assumptions
本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。财务资源及生活费假设
资源名称 假设名称假设数据数据来源
本人工资薪金收入 配偶工资薪金收入 本人社保养老金 本人社保养老金 本人社保养老金 配偶社保养老金 配偶社保养老金 配偶社保养老金
收入增长率 收入增长率 社平工资（年） 社平工资增长率 养老金增长率 社平工资（年） 社平工资增长率 养老金增长率
12.77%
12.77% 36495.47 12.72%
12.77% 36495.47 12.72%
12.77%
国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长率
国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长率
国家统计局，2012年全国年社平工资
国家统计局，2009-2012年全国社平工资增长率 国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长率
国家统计局，2012年全国年社平工资
国家统计局，2009-2012年全国社平工资增长率 国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长率
房产假设
房产名称 假设名称假设数据数据来源
房产（1）
房价成长率 房租增长率
6.66%
3.09%
房产（2）
房价成长率 房租增长率
6.66%
3.09%
房产（3）
房价成长率 房租增长率
6.66%
3.09%
国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
目标假设
目标名称假设名称 假设数据 数据来源
退休目标
本人预期寿命 配偶预期寿命 生活费增长率
80岁 84岁 3.09%
本人法定退休年龄 配偶法定退休年龄 学费增长率
60岁 55岁 3.09%
子女教育-幼儿园-孟蒙 子女教育-小学-孟蒙 子女教育-初中-孟蒙 子女教育-高中-孟蒙 子女教育-本科-孟蒙 购房目标-换房
学费增长率
3.09
学费增长率
3.09%
学费增长率
3.09%
学费增长率
3.09%
中国人寿保险业经验生命表（2000-2003） 中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率
国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长
房价增长率 6.66%
客户：孟先生 工商银行 金融理财师：陈焕彩
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